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기초경제공부/거시경제

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주택담보대출 50년 상환 50년 금융 노예 시작 주택담보대출 50년 상환은 50년 금융 노예 시작이다. 적어도 지금 시점에는 그렇다고 본다. 50년 만기 주담대는 DSR을 회피하기 위해 만든 상품이고 주택경기를 부양하기 위해 만든 상품이다. 그런데 주택경기 급락을 막기 위해 혹은 활성화하기 위해서 하는 이 정책을 개인이 무턱대고 이용하는 것이 합리적인 선택일까? 집값이 오르면 매매해서 갚으면 된다고? 당신이 원할 때 주택이 잘 팔린다는 보장은 어디 있고 그때까지 대출이 잘 나온다는 보장은 또 어디 있는가? 물론 자신이 있으면 투자해라. 그래도 상관없다. 하지만 현시점 과도한 대출은 위험성이 크다는 것은 반드시 인지하기를 바란다. 일단 나는 아래와 같은 이유로 50년 만기 주담대를 매우 부정적으로 본다. 50년 만기 주담대 위험성 1. 가계부채 증가 A..
지극히 개인적인 2024년 한국경제 전망 및 투자에 대한 생각 지극히 개인적인 2024년 한국경제 전망 및 투자에 대한 생각을 정리하려고 한다. 사실 올해 자주 이런 말을 했다. 상저하고? 불가능하다. 상저하고 이 말은 경제위기가 왔을 때 자주 나왔던 말이고 실제로 많이 맞는 경향이 있지만 이번은 어려울 것이라 했다. 이유는 간단했다. 국내적으로 국외적으로 좋은 시그널들이 도무지 보이지 않았다. 수출, 유가, 환율, 가계부채, 기업부채, 인플레이션, 한국가계소비, 미국의 고금리, 한국의 어설픈 금리, 세계 주요 국가들의 각자도생화 등 뭐 하나 좋은 게 없었다. 그리고 이제 여러기관들이 올해 한국 경제는 상저하고가 될 수 없다고 전망하고 있다. 나는 이 전망이 내년에도 유효할 것이라 생각한다. 2년 연속 1%대 저성장이 되지 않을까 강하게 생각한다. 이유는 위에서 열..
영끌 금융노예 부채노예 요즘 다시 무리한 투자를 유혹하는 기사들이 자주 보인다. 이런 기사는 결국 영끌 금융노예 부채노예를 양산한다. 나는 그들이 자신들의 이익을 위해서 그런다고 생각한다. 누군가 본인이 만든 제품을 사줘야 자신들의 이익이 유지되는데 그 제품을 사주지 않으니 그들은 불안하고 그렇게 더욱더 많은 유혹과 협박을 한다. 마케팅의 기본인 공포마케팅을 하면서 말이다. 투자초보들은 그들에게 쉽게 넘어간다. 그들의 속삭임은 달콤하고 수억 원의 돈을 쉽게 벌 수 있는 것처럼 말한다. 그리고 초보 투자가들은 자신의 욕망을 자극하는 그 말에 넘어가 본인만의 합리성을 만들어 내 투자를 진행한다. 그래 시기가 좋으면 그래도 성공할 수가 있다. 하지만 지금은 시기가 매우 나쁜 시기다. 그러니 부디 그런 유혹에 넘어가지 말고 투자기회비..
2023 한국전력 적자 영향 고찰 한국전력 적자에 관한 이야기가 많다. 적자가 너무 크기 때문이다. 사람들은 방만한 경영을 언급하고 그럼에도 많이 받는 성과급에 화를 내지만 진짜 문제는 그게 아니다. 2023 한국전력 적자 영향을 고찰하면서 진짜 문제를 한번 더 생각해 보자. 한국전력 적자 문제 1 : 채권금리 상승 한국전력의 적자 문제 중 가장 큰 것은 채권금리를 상승시킨다는 것이다. 사실 금리상승은 무조건 적인 문제라 할 수 없다. 다만 지금과 같이 부채가 많은 시기 즉 2023년에는 금융 부담이 가중될 수밖에 있다. AAA 등급의 한전이 채권을 많이 발행한다면? 다른 기업들은 그 이상의 돈을 지불해야 하고 이는 자금난을 불러올 수 있다. [이 상황은 무조건 긴축해야 한다. 부채를 더 늘리는 정부의 정책과 개인의 판단은 독이 될 수 ..
주담대 고정금리 필요 이유 고찰 주담대 고정금리 필요 이유를 고찰해 보자. 우리나라는 주택담보대출 변동금리 비중이 높다. 그렇기에 금리 상승기에 많은 대출자들이 심한 고통을 겪었고 지금도 겪는 중이다. 만약 고정금리였다면 그렇지 않았을 것이다. 그러니 한번 주택담보대출 고정금리 장점이 무엇인지 조금 더 생각해 보자. 더 나아가 주담대 고정금리를 위해서 어떤 점이 보완되어야 하는지 혹은 필요한지도 생각해 본다면 더 좋을 것이다. 주택담보대출 고정금리 장점 1 : 리스크 관리가 편하다. 주택담보대출 고정금리는 말 그대 록 금리를 일정기간 동안 고정해 대출하는 것이다. 하여 은행과 대출자는 계획에 맞춰서 자금운용이 가능하다. 이는 서로가 서로에게 안전성을 보장해 준다. 주택담보대출 고정금리 장점 2 : 금리변동의 리스크를 은행이 갖는다. 변..
지극히 개인적인 경기침체와 부의 이동 고찰 우리는 경기침체 경제위기를 싫어한다. 먹고사는 문제가 걸렸기 때문이다. 하지만 나는 무조건적으로 나쁘게만 보지는 않는다. 이 시기에 새로운 부자가 나오기 때문이다. 그래서 지극히 개인적인 경기침체와 부의 이동에 관해 고찰해 보겠다. 경기침체 역설 1 : 새로운 부자들이 탄생한다. 경기침체기에는 새로운 부자들이 탄생할 수 있고 이때를 위해 공부한 사람들이 많은 성과를 거두는 시기이기도 하다. 과거 IMF 시대를 보면 몇 배씩 폭락한 자산을 싼 가격에 매입해 부자가 된 사람들이 많았다. 또한 이런 현상은 2008년 금융위기 때도 나타났다. [물론 가난한 사람이 부자가 된 경우보다 부자가 더 큰 부자가 된 경우가 많기는 했다. 돈을 바라보는 경제를 바라보는 관점이 다르니까. 하지만 경기침체기에 분명히 새로운 ..
지극히 개인적인 주택매입 고려 사항 고찰 지극히 개인적인 주택매입 고려 사항 고찰을 해본다. 나는 언젠가주택을 아마 아파트를 매입할 것이다. 하지만 지금은 아니다. 주택매입고려사항 정확히 말하면 나만의 주택매입 고려사항을 보면 지금은 때가아니기 때문이다. [주택매입 기회비용 계산이라고 표현해도 좋다.] 그럼 네가 생각하는 아파트 매입 고려사항이 뭐냐라고 질문할 수 있다. 간단히 이야기하면 주택매입 이득 > 세입자 생활 이득보다 높아야 한다는 것이 기준이다. 그 기준은 아래와 같다. 주택매입 기준 1. 주택 가격의 합리성 A. 아래와 같이 매달 대출금액이 나가는데 그것을 별 무리 없이 감당할 수 있는가? 2. 향후 금리 전망 A. 만약 향후 장기 고정금리 상품이 출시된다면 이 고민은 제외 3. 나의 주택 매입 시기 기준으로 향후 집값 전망 4. ..
반도체 최대 수요 섹터 고찰 반도체 최대 수요 섹터를 고찰해 보자. 지금 반도체 상황이 좋지 않다. 한국의 가장 큰 자랑거리인 반도체 산업이 죽을 것 같다는 기사가 정말 많이 보인다. 물론 우리 기업이 위기이긴 하지만 삼성전자와 하이닉스가 그렇게 쉽게 무너지지는 않을 것이다. 왜 그럴까? 반도체 산업은 기본적으로 숙련된 노동자들의 장시간 노동력을 필요로 하기 때문이다. 미국이 아무리 미국 공장에 반도체 공장을 만들어도 양질의 반도체를 만들어 내는 것에는 상당한 시간이 걸릴 수밖에 없다. 그들과 우리나라 사람들은 기본적으로 일을 대하는 방식이 다르며 생산에 쌓인 노하우 역시 차이가 있기 때문이다. 그렇기에 나는 우리나라 기업들이 분명 잘해 나갈 수 있다고 생각한다. [물론 일정기간 분명 부침은 겪을 것이지만 그렇다고 한국의 반도체 산..

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