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기초경제공부/채권

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개인적인 채권투자 3년 후기 정리 개인적인 채권투자 3년 후기 정리를 해보려고 한다. 이 포스팅은 분명 채권투자 기초로 아주 좋은 자료가 될 수 있다고 본다. 특히 초보채권 투자가는 아래에 있는 채권투자 시 고려사항 부분을 잘 보기를 바란다. 저기에 있는 내용만 일단 숙지하고 들어가면 채권투자를 할 때 그리고 채권 관련 책을 볼 때 상당히 도움이 될 것이다. [위 내용은 이표채 기준인데 당신이 투자할 대부분 채권은 이표채일 확률이 매우 높다.] 아무튼 나름대로 3년 동안 채권투자를 진행하면서 배운 것도 많고 얻은 것도 많다. 확실히 연습용 투자를 오래가져 가기를 천 번 잘했다. 만약 무작정 투자했다면 분명 상당한 손실이 있을 것이라. 채권투자 3년 정리 고려사항 및 확인사항 구분 내용 세부내용 1 투자 종목 총 45 종 채권 투자 2 현..
2024년 장외채권 투자 집중하자 주식이야기를 많이 했지만 나의 투자 주 투자 종목은 누가 뭐라고 해도채권이고 연습투자를 진행 중이다.그리고 올해 2024년은 장외채권 투자에 집중하자라고 마음을 먹었다.직접투자는 내년에 할 것이기 때문이다. 생각해 보면 채권은 작년에 많은 인기를 누렸다. 개인의 채권투자금액이 몇십 조를 넘었다고 하니 말이다. 바람직한 현상이라 본다. 여러 투자상품을 살필 수 있는 눈이 그만큼 많아졌다는 뜻이니까 말이다. 아무튼 나는 이미 장외채권을 상당히 샀다. 위와 같은 상품에 나름의 거액을 투입했고 2월에 또 나름의 돈을 입금할 생각이다. 그리고 투자기준은 다음과 같을 것이다. 것이다. 1. 안정성올해 경제는 굉장히 불안한 해가 될 것이라 생각한다. 따라서 누가 뭐라고 해도 안전성이 높은 채권에 우선순위를 두고 있다..
2024년 BBB+ 이상 채권 투자 2024년에 나는 2024년 BBB+ 이상 채권만 투자할 생각이다. 물론 이것은 연습용 투자다. 본격적인 채권 투자는 2025년부터 할 것이고 지금은 일단 연습용 투자를 지속적으로 할 것이다. [본 투자 중 하나인 Snp500 etf는 물론 지속적으로 계속할 것이다. 일 년에 600만 원은 무조건 채운다는 것이 내 목표고 충분히 쉽게 할 수 있다.] 그런데 왜 하필 BBB+ 이상의 채권만 투자를 할 생각을 했을까? 이유는 간단하다. 2024년 한국 경제를 낙관적으로 보지 않기 때문이다. 낙관적이지 않을 때 즉 위험할 때는 안전한 곳에 투자를 해야 하고 개인적으로 BBB+ 이상의 채권은 충분히 안전하다고 본다. 그리고 수익률 역시 그렇게 나쁘지 않을 것이라 생각한다. 일단 기본적인 국공채가 4% 이상은 나..
2023년 하반기 2024년 상반기 국공채를 잘 살펴보자 2023년 하반기 2024년 상반기 국공채를 잘 살펴보자. 아래는내가 거래하는 증권사의 장외채권 중 국공채 금리 현황을 캡처한것이다. 보시는 바와 같이 이 채권 리스트는 국공채인데 금리가 무려 5.25%다. 물론 요즘과 같은 시대에 5.25%가 무엇이 대단하냐고 하는 사람이 있을 수 있지만 천만의 말씀. 시장에서 국공채 5.25%라는 것은 굉장한 메리트다. [선진국 투자 수익률이 평균 4%인 것을 잊지 말자. 물론 자신 있으면 그 이상의 투자상품에 투자를 해도 된다. 위험성을 감수하고 말이다.] 위험성이 극도로 낮은 아니 0%인데 저 정도 수익률을 보상한데 낮다고 할 수 없다. 그리고 개인적인 생각이지만 올해 하반기 채권 금리는 더 올라갈 가능성이 다분하다. 아래와 같은 이유로 말이다. 2023년 하반기..
2024년 개인 투자용 국채 발행 [max 2억 분리과세] 2024년부터 개인 투자용 국채 발행을 한다고 한다. [max 2억 분리과세] 채권 투자를 하는 나에게는 상당히 좋은 소식이고 개인 투자자에게도 투자 상품이 하나 더 늘어난 것이기에 나쁘지 않다고 본다. [우리나라 국민들의 국채 보유율은 0.1%로 세계에서 최저 수준이다. 위와 같은 국채 상품이 나온다면 개인의 국채 보유율도 상당히 올라가지 않을까 생각하고 국가적으로도 도움이 된다.] 지금까지 국채는 대형기관에서 매입 후 개인투자가가 다시 투자하는 방식이었다. [이방식은 결국 처음 발행된 이익보다 조금 더 손해를 감수해야 한다.] 하지만 내년부터는 개인이 바로 매입하는 것이 가능해졌는데 이때 매입가능한 국채의 조건이 상당히 좋다. 아래에 내용을 상세히 적었으니 관심 있는 사람은 확인해 보자. 2024년 ..
지극히 개인적인 2023년 채권투자 총정리 지극히 개인적인 2023년 기준 채권투자 총정리를 하려고 한다. 여러 번 채권 관련 내용을 정리했지만 아무래도 보기 어려울 것 같아 다시 정리했으니 채권을 투자하려는 초보채권자들은 반드시 확인하도록 하자. [만약 시간이 더 된다면 포프리라이프님이 출판한 "채권투자 처음공부"라는 책도 읽어보자.] 채권 투자 기본 지식 구분 내용 상세내용 비고 1. 채권종류 국채 지방채 국가나 지방에서 발행하는 채권으로 무위험 채권 특수채 한국전력과 같은 공기업이 발행하는 채권으로 국채나 지방채와 같이 거의 무위험 회사채 가장 일반적인 채권으로 회사 경쟁력에 따라 채권등급이 다름 2. 채권 등급 투자적격등급 AAA~BBB- 투자부적격등급 BB~D 3. 채권 투자 위험성 현금화 어려움 쉽게 팔리지 않기 때문에 여유자금으로 투..
코코본드 신종자본증권 특징 코코본드 신종자본증권 특징을 알아보자. [조건부자본증권 이라고도 한다.] 요즘 은행 위기가 난리다. 미국의 실리콘밸리 은행으로 부터 시작된 은행 위기는 미국만의 문제가 아니라 지금 유럽까지 번졌다. [나는 요즘 뱅크런이 얼마나 무서운 것인지 개인적으로 실감하고 있다.] 실제로 최근 도이체방크도 문제를 일으키고 있는데 이때 많이 나오는 용어가 코코본드 그리고 신종자본증권이다. 과연 이 채권은 어떤 특징을 갖고 있는 채권일까? 채권에 투자하는 한 사람으로서 그리고 채권에 대해서 공부하는 한 사람으로서 이 채권에 대해서 한번 소개해 보고자 한다 주요 특징 1. 특정 조건 시 채권 발행 회사가 파산이나 부도가 발생하지 않아도 해당 채권에 이자를 지급하지 않을 수 있음. [심할 경우 원금 상환을 지급하지 않아도 ..
2022년 그리고 2023년 부자들의 투자상품은 국채가 아닐까 2022년 그리고 2023년 부자들의 투자상품은 국채가 아닐까 생각한다. 최근에 금리가 오르기에 국채를 정말 유심히 보고 있었다. 분명 한 달 전만 해도 4%가 넘는 국채가 많았다. 하지만 어느 순간 대부분의 국채가 3%대 중반으로 내려왔다. [기준금리가 올랐는데도 이렇게 국채금리가 떨어진 것은 국채 수요가 그만큼 많다는 것을 의미한다.] 이렇게 급격하게 금리를 떨어뜨릴 만큼 국채를 매입할 수 있는 사람들은 일반인이 아니라 부자일 확률이 매우 높다. 왜 부자들은 국채에 투자했을까? 나는 아래와 같은 이유로 부자들이 국채에 투자를 했다고 생각한다. 부자들의 국채 투자 이유 1. 세금 절세 효과 A. 국채는 대부분 쿠폰금리가 낮고 세금은 쿠폰금리의 이자에 부과 B. 할인채로 매입하고 원금으로 받을 부분은 세..

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