DC형 디폴트옵션 금융상품 고찰

DC형 디폴트옵션 금융상품을 고찰해 보려 한다. 아니 고찰이란 말은 너무 부담스러우니 그냥 한번 알아

가 보려 한다. 어떤 상품이 있고 그 상품의 특징이 무엇인지 알아야 각 개인이 투자를 할 수 있기 때문이다.

이것은 우리의 소중한 재산 아닌가? 나의 재산을 운용하는데 아무것도 모른다는 것은 말이 안 된다.

 

[만약 DC형 디폴트옵션이 무엇인 모르면 링크부터 보자. DC형 퇴직연금 디폴트옵션 도입 (tistory.com) ]

 

퇴직연금 디폴트옵션 종류

 

1. 원리금 보장형 : 예적금, RP, 국채, 채권 혼합형 펀드와 같은 상품

 

2. 실적배당형 [세액공제 가능]

 A) TDF : 근로자 은퇴 날짜에 맞춰 주식과 안전자산 비율을 조절하여 운용하는 펀드

 B) BF : 시장 상황에 따라 주식과 안전자산을 배분하는 펀드

 C) SVF : 1년 미만의 단기금융상품에 투자하여 수익을 추구하는 펀드

 D) SOC fund : 국가에서 설치하는 사회기반시설사업에 투자하는 펀드

1번의 경우 수익률이 낮아서 기존 DC형 퇴직연금과 별 차이가 없을 것이다. 하지만 2번으로 가면 많은

부분이 달라진다. 개인적으로는 디폴트 옵션 중 TDF (Target Date Fund)가 핵심이 될 것이라고 본다.

아마 많은 금융사들이 경쟁적으로 TDF을 출시할 것이다.

 

아시겠지만 TDF는 젊을 때는 변동성이 큰 주식비중을 높게 투자를 하고 나이가 들면 안정적인 채권과

같은 상품에 투자하는 상품이다. 해외의 많은 퇴직연금 상품이 바로 위와 같은 TDF 상품에 투자를 하고

있고 우리나라 역시 아마 비슷하게 갈 것이다. 

 

그럼 여기서 우리의 고민이 나온다. 어떤 TDF 상품을 고려해야 할까? 아니 조금 더 정확하게 이야기하면

어떤 디폴트 상품을 선택해야 할까? 원리금 보장형은 그런 고민을 덜 해도 되겠지만 실적배당형은 분명

많은 고민이 필요한데 나는 아래와 같은 사항을 중점적으로 볼 생각이다.

 

디폴트옵션 상품 선택 고려사항

 

1. 수익성

 A) 디폴트옵션 상품이라고 하여 특별한 것은 없을 것이다.

 B) 기존 펀드 상품과 거기서 보완 형태가 될 가능성이 높으므로 기존 상품 중 수익성이 높은 상품을 먼저

검토해 두는 것이 바람직하다.

 

2. 상품 구성요소

 A) 본인의 성향에 따라 공격적인 투자를 할 수 있고 안정적인 투자를 할 수 있다.

 B) 공격적 투자 : 개별주식 ETF가 주를 이룬 상품

 C) 안정적 투자 : 채권과 같은 안전자산 비중이 많은 상품

 

3. 수수료 : 수수료는 당연히 낮으면 낮을수록 좋다.

 

디폴트옵션은 이제 겨우 걸음마 단계이다. 하다 보면 시행착오도 겪겠지만 길게 봤을 때 분명 좋은 상품이

될 것이다. 그러니 다들 각자 개인에게 맞는 퇴직연금 상품을 선택해 좋은 결과를 얻도록 해보자.